日前，江西省乐安县农信联社工作人员专程来到该县南村乡前团村，向正在田里作业的农户宣传小额贴息贷款知识，并现场办理小额贷款业务，助力贫困群众脱贫。去年，该县共减少贫困人口近4000户、共1.2万多人。邹春林摄
　　近两年来，新一轮农村金融改革稳步推进，正向激励扶持政策体系逐步形成，农村金融服务体系逐步健全。在推动金融资源向三农倾斜方面，货币、财政、监管政策正在逐渐形成合力。依靠金融的支持，农业经营者更容易克服在初期投资阶段面临的资金难题，更快地实现规模发展。
　　25日央行发布的《中国农村金融服务报告》显示，从2007年创立涉农贷款统计到2014年底，农村地区贷款余额增长2.86倍，年均复合增长21.7;农户贷款余额增长2.99倍，年均增长22;全口径涉农贷款增长2.86倍，年均增速21.7。农村、农户、涉农等农字号贷款增速显著高于GDP增速，贷款占比显著高于农业增加值占GDP比重，金融扶持三农绩效显著。
　　农村金融服务亮点多
　　从国家层面看，农业银行三农事业部试点取得明显成效。从地方层面看，农村信用社支农潜力得到进一步提升
　　2013年以来，农村金融服务的一大亮点，就是财税、货币信贷、监管政策相结合的正向激励扶持政策体系正在逐步形成。
　　在货币信贷政策上，央行通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具引导金融机构扩大涉农信贷投放;在财政政策方面，奖励、补贴、税收优惠等政策工具的使用范围进一步扩大;在监管政策上则突出差异化，修改了存贷比口径计算方法，并对涉农金融机构实行弹性存贷比考核。可见，在推动金融资源向三农倾斜方面，货币、财政、监管政策正在逐渐形成合力。
　　我国幅员辽阔，农村地区发展状况也存在很大差异，真正把政策落到实处，必须使中央和地方两个积极性、金融部门和金融市场两种能动性同时得到有效发挥。近两年，条块结合的综合配套改革稳步推进。从国家层面看，农业银行三农事业部试点取得明显成效。从地方层面看，农村信用社支农潜力得到进一步提升，各地农村金改试点有序展开。
　　另外，各类金融机构在农村地区围绕土地流转、两权抵押、规模经营进行了探索和创新。信托机构创新了土地经营权信托计划，大连商品交易所以期货加期权创新了涉农风险管理新模式，期货订单农业、保底租地协议等运作模式创新发展。
　　互联网金融有空间
　　如果有更多的金融企业、互联网企业在农村地区通过互联网提供金融服务，将有助于提升金融服务覆盖面
　　近两年来，农村金融基础设施建设加快推进，但在一些地方，农村金融服务基础弱、网点少、覆盖面不足的问题仍然存在。央行研究局局长陆磊认为，要推动三农金融发展，不能单靠扶持，还要寻求政策支持和商业可持续之间的合理平衡。互联网金融的突出优势是成本低，在农村地区应优先发展。
　　近年来，已有互联网金融机构在贫困农村地区作出了尝试。2009年，宜信与农村小额信贷机构合作，推出了宜农贷P2P平台，通过网络，协助城市出借人为贫困地区信用良好的农村妇女提供一对一在线借款。截至2014年末，宜农贷已惠及逾13000余农户，还款率达到100。
　　将来，如果有更多的金融企业、互联网企业在农村地区通过互联网提供金融服务，将有助于提升金融服务覆盖面。
　　陆磊表示，互联网金融的特点是轻网点，很多非现金业务可以通过手机完成。这样，金融机构无需增加网店，老百姓也无需重新购置设备，用户、金融服务商两者的成本都降低了。
　　央行金融研究所副所长纪敏认为，三农金融离不开农村信用体系建设。而互联网企业的交易记录不分地域，其交易记录本身就是信用信息平台，起到了信用信息聚集的作用。
　　针对互联网将颠覆传统金融的观点，陆磊表示，传统金融机构以客户为中心和互联网企业以用户为中心的两种理念以后会相互交融。双方都会发生改变，而不是说谁吃掉谁、谁颠覆谁。*后，关键要看谁更能适合所覆盖地区的农村客户。
　　顺势挖潜找亮点
　　在金融支持的同时，要有风险分担机制，由政府引导基金等机构共同承担面临的风险
　　在三期叠加阶段，我国经济目前仍面临较大下行压力，金融机构可能会因不良率上升产生惜贷情绪。在这样的背景下，如何引导金融机构将资源向风险较高的三农领域倾斜?陆磊在回答《经济日报》记者提问时表示，金融机构应该顺应结构调整的形势，在挖掘三农领域潜力上先行一步。
　　陆磊表示，金融机构的信贷投放有顺周期的特点，当前阶段，金融机构在信贷投放上的审慎是可以理解的。不过，我们要思考，当传统产业增速放缓，小微企业可不可能通过挖掘潜力成为新的经济增长点?在新型城镇化、农业产业化、智能化、网络化、信息化的进程中，农村、县域地区是否可能成为新的增长极?
　　依靠金融的支持，农业经营者更容易克服在初期投资阶段面临的资金难题，更快地实现规模发展。陆磊举例说，广东省郁南县有一家养殖企业，*初就是依靠50万元农村信用贷款发展起来的，现在，该企业肉鸡年销量数以亿计。这说明，三农领域是有潜力的，而挖掘增长潜力，金融机构需要主动作为。
　　同时，金融支持三农也需要财政、货币、信贷政策相配合。陆磊强调，在金融支持的同时，要有风险分担机制，由政府引导基金等机构共同承担面临的风险。据了解，在江苏等地已经开始了相关试点，由财政出资成立风险补偿专项基金，由保险公司为申请农户提供保险，由政府、保险和银行共同承担不良贷款风险。
　　央行副行长潘功胜表示，下一阶段农村金融服务的改善，仍要坚持政策支持和可持续、市场化发展有机结合，以可负担成本实现三农融资可得性的全面提升。